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Demande de crédit sans justificatif

Crédit à la consommation, lequel choisir ? - 27 Avril 2021

Mettre de l'argent de côté est un bon moyen de réaliser ses projets. Cependant, tout le monde n'a pas cette possibilité, d'où la création du crédit à la consommation. Il permet aux consommateurs d'obtenir la somme qui leur est indispensable dans les meilleurs délais. Avez-vous besoin d'argent pour acheter une voiture ou une maison ou pour effectuer des travaux de rénovation. Vous pouvez souscrire à cette offre. Qu'est-ce que les établissements financiers proposent à cet effet ?

Le crédit affecté

Vous avez un besoin en particulier ? Opter pour un crédit affecté peut être une solution adéquate. Le bailleur vous octroie la totalité de la somme indispensable à la réalisation de votre projet. Vous devez investir la totalité de votre crédit à la consommation et lui fournir le justificatif d'achat. Il ne peut pas vous donner l'argent demandé si vous comptez l'utiliser à d'autres fins. En général, il s'agit d'une offre octroyée par les magasins et les concessionnaires. Le contrat fait partie des avantages liés à l'achat d'un bien. Les établissements emprunteurs, tels que Cetelem ou Cofidis, donnent des informations à son propos pour aider les consommateurs dans leur choix.

Ils soulignent son principal avantage qui est de leur permettre d'acheter un véhicule neuf ou d'occasion en cas de besoin. Pour ce qui est de sa valeur, elle est en dessous de 75 000 euros. Il est important de bien réfléchir sur son projet avant de faire une demande de crédit affecté. Des comparaisons de crédits s'imposent pour bien choisir.

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Le prêt personnel

Vous n'avez besoin d'aucun justificatif pour souscrire cette offre. À la différence du crédit affecté, il n'exige pas de projet spécifique. Ce crédit à la consommation vous permet de connaître le montant de vos mensualités avec précision. Vous pouvez vous en servir pour acheter des biens matériels, pour financer vos voyages ou pour payer les coûts de la rénovation de votre logement.

Floa Bank vous propose un prêt personnel à taux annuel effectif global fixe (TAEG) réduit. Pour un emprunt de 15 000 euros remboursable sur une durée de 6 mois, l'intérêt est de 0,5 %. Cetelem propose aussi un autre crédit de même nature, mais avec un TAEG variable en fonction de la valeur du crédit demandé, du taux d'usure et du type du projet à réaliser. Sont inclus dans le TAEG : le taux d'intérêt ou taux de base ainsi que les frais et les dus supplémentaires (frais de dossier, frais d'inscription, assurance obligatoire, par exemple). De nombreux établissements financiers vous proposent la même offre, il vous appartient de choisir celle qui vous convient. Outre ces deux prestataires, vous pouvez déposer votre demande auprès de Franfinance et Cofinoga. Il vous appartient de comparer leurs propositions.

 

La location avec option d'achat

Comme son nom l'indique, il s'agit d'une location qui aboutit à un achat. Elle concerne les consommateurs qui souhaitent acquérir un véhicule neuf. Il leur permet d'éviter d'investir une somme importante au début du contrat. Ils versent une mensualité à l'emprunteur durant un délai fixé à l'avance. À l'échéance, ils ont le choix entre payer le prix du véhicule ou le rendre. Son avantage est qu'il n'exige pas d'apport initial. Toutefois, une majoration s'applique au premier versement.

Vous pouvez profiter d'autres avantages grâce à cette offre. Même si le crédit à la consommation n'aboutit pas à la vente, vous pouvez démarrer un nouveau prêt à l'échéance du premier contrat. Les mensualités sont accessibles par rapport aux autres et elles sont définies en fonction de l'état du bien. Vous bénéficiez d'une garantie constructeur jusqu'à la fin de la location.


Le crédit renouvelable

Cette offre est anciennement connue sous la dénomination revolving. Ce crédit à la consommation a pour but de financer les besoins quotidiens de l'emprunteur. Il peut s'en servir en intégralité ou en partie. Dans le second cas, le prélèvement du taux d'intérêt s'applique uniquement sur la somme mobilisée pour ses achats. Chaque fois que le bénéficiaire verse sa mensualité, son compte est réapprovisionné. Vous demandez un crédit renouvelable ? Vous pouvez le gérer en fonction de vos besoins. Pour ce qui est de ses conditions d'octroi, elles sont flexibles en fonction de l'emprunteur. Il en est de même pour la valeur du crédit. Le taux peut être revu à la hausse ou à la baisse selon la situation.


Pour l'obtenir, l'établissement de crédit doit effectuer une étude de solvabilité du client. Pour cela, il tient compte de plusieurs paramètres. Le taux d'endettement ne doit pas excéder les 33 % dans le cas où il possède des emprunts en cours. Floa Bank fait partie des entités financières qui octroient un crédit renouvelable aux consommateurs. Son montant va de 500 euros à 6000 euros. Pour ce qui est de son délai de remboursement, il peut être défini en fonction de vos possibilités. À noter que Cofidis peut vous proposer la même offre.

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Le prêt à taux zéro

Le prêt à taux zéro est classé dans la catégorie des crédits à la consommation à condition que son délai de remboursement soit supérieur à 3 mois. Il se distingue des autres types d'emprunts par son taux d'intérêt nul. Si vous demandez un prêt à taux zéro, vous remboursez uniquement la somme obtenue. En ce qui concerne ses conditions d'octroi, elles sont nombreuses. Avant de vous prêter de l'argent, l'établissement emprunteur effectue une série d'études. Il analyse votre projet pour savoir s'il est éligible ou non. Il tient compte du Code de la construction de l'habitation. Pour mettre toutes les chances de votre côté, le mieux est de s'assurer que le projet porte sur la construction ou l'acquisition d'une résidence principale. Vous prévoyez d'acheter un logement ancien ? Il doit se trouver dans une zone rurale et nécessiter d'importants travaux de réhabilitation. Attention, la mise en location est interdite pour une durée de 6 ans après l'obtention du prêt. L'argent à investir dans l'achat d'un terrain constructible peut être inclus dans ce crédit à la consommation.


Dans la liste des établissements emprunteurs qui offrent le prêt à taux zéro figure Younited crédit. Vous pouvez lui envoyer votre demande. En général, vous recevez la réponse sous 24 h par SMS ou par e-mail selon qu'elle est validée ou non. Un autre prêt de même nature vous est proposé dans le cadre d'une initiative écologique : l'éco-prêt à taux zéro.


L'éco-prêt à taux zéro

À l'instar du PTZ classique, le taux d'intérêt de ce crédit à la consommation est nul. Il est attribué aux consommateurs dans un but spécifique indépendamment de ses ressources : travaux de rénovation énergétique. Sa valeur maximale est de 30 000 euros et il est remboursable pour une durée de 10 ans. Il a été créé grâce au concours de l'État d'où l'annulation de l'intérêt. Plus précisément, l'établissement emprunteur vous offre votre crédit dans deux cas. Vous pouvez l'obtenir dans le cadre de la rénovation ou de l'installation des équipements de chauffage et d'isolation ou de l'optimisation des performances énergétiques de votre habitation. Assurez-vous de démarrer le chantier deux ans après la validation du crédit, au plus tard. Il a pour avantage d'être cumulable avec d'autres offres de financement : celui de l'Anah, des fournisseurs d'énergie, le PTZ ou MaPrimeRenov.


Cofidis et Younited crédit font partie des professionnels qui peuvent vous fournir la somme dont vous avez besoin pour votre transition énergétique. Vous pouvez leur fournir le devis de vos travaux avec votre formulaire de demande de prêt. Une fois les travaux achevés, vous devez remettre à votre bailleur les pièces qui justifient vos dépenses accompagnées du formulaire type entreprise individuelle action métropole.


Conseils pour choisir son emprunt

Pour ne pas se tromper dans le choix d'un crédit à la consommation, il faut commencer par déterminer ses besoins. Un crédit affecté peut vous convenir si vous avez un projet du type achat de voiture ou travaux dans une habitation, qui est fixe. D'autres types d'emprunts s'adressent à vous si votre projet est encore à définir ou si vous voulez tout simplement avoir de l'argent à portée de main. Parmi eux figurent le prêt personnel et le crédit renouvelable. Cependant, il faut savoir que leur taux d'intérêt est particulièrement élevé.

Une fois les besoins connus, l'étape suivante consiste à comparer les offres disponibles sur le marché. Pour cela, il faut utiliser les simulateurs en ligne. Ils vous permettent d'avoir un aperçu sur ce que les établissements financiers peuvent vous offrir. Quelques minutes suffisent pour obtenir les estimations sur le montant total du prêt, la mensualité à verser et le taux d'intérêt de chaque crédit. Ensuite, il vous appartient de les mettre en parallèle et de choisir celle qui vous convient le mieux et qui correspond à vos possibilités financières. Attention, vous devez tenir compte d'un autre élément pour affiner vos choix : la date de déblocage de la somme demandée. En général, le calcul du crédit à la consommation octroyé dépend de vos ressources financières, votre activité professionnelle et votre situation personnelle.

 

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